Como tornar realidade a regra financeira do 50-35-15

Devido a crise que assola do pais nos últimos 2 anos (2015/2016) é imprescindível mantermos as contas das despesas em dia para não sermos surpreendidos financeiramente.

O presente texto explica de forma simples e objetiva como qualquer um pode montar um plano financeiro e, principalmente, como aplicá-lo imediatamente. 

Será utilizado um exemplo verídico da vida financeira de um amigo meu para ilustrar na prática como bolar um plano financeiro em apenas 20 minutos.

Pois bem. Para os leigos em ciências financeiras tal como este mero escritor, qualquer pessoa que realizar um breve pesquisa no Google sobre como organizar suas finanças, irá se deparar com o regra do 50-15-35, muito difundida pelos educadores financeiros.

Essa regra consiste, basicamente, no seguinte. Nos total de seus gastos financeiros mensais (100%), o  ideal é o sujeito direcionar: i) 50% para o essencial; ii) 15% para o poupar e/ou investir e, por fim, iii) 35% para compromissos e/ou lazer. 

Explico melhor:

1) ESSENCIAL/GASTOS BÁSICOS (50 %): Deve-se direcionar 50% de toda a sua renda para arcar com o pagamento de despesas essenciais/básicas, tais como luz: água, telefone, aluguel, condomínio, estudo (escola, faculdade, pós-graduação etc), academia, gasolina, financiamento de carro etc, alimentação, vestuário e por ai vai....

2) POUPAR/INVESTIR (15 %):
Essencial resguardar 15% de toda a sua renda mensal para poupar e/ou investir.

Poupar = deixar de gastar ou guardar (Ex.: poupança) 

Investir = Multiplicar capital (Exs: CDB, LCA, títulos públicos, debêntures, bolsa de valores etc),

ii) COMPROMISSO E/OU LAZER (35%):  Importante preservar 35% da sua renda para arcar com os compromisso e/ou com o divertimento.

Nesse aspecto, o investidor deve primeiramente direcionar sua renda para efetivar o pagamento de seus compromissos, isto é, dívidas etc.

Caso o sujeito não tenha dívidas, ai sim que ele deve aproveitar todos os 35% de sua renda.

O mesmo é válido para o caso do investidor tiver dívidas que não resultam em 35% de sua renda. Nesse caso, ele simplesmente irá primeiramente arcar com sua dívidas e o valor restante utilizará para gastar com o lazer, festas, viagens etc. 

Aqui o importante é priorizar a extinção de suas dívidas.



Mas como posso fazer isso na prática? Como posso calcular e separar essas despesas e aplicá-las/compará-las a regra do 50-15-35?

É muito simples. Lembra que falei que vou utilizar o caso de um amigo meu para ilustrar isso? Então vamos lá... 

1° PASSO -  Primeiro visualize mentalmente a sua renda fixa mensal 
RENDA FIXA MENSAL = R$ 2.000,00

2° PASSO - Agora vamos separar e calcular os gastos ESSENCIAIS (mensal) = R$ 1.140,00:

• Gasolina = R$ 595,00 (R$ 130,00/semana) 
• Alimentação =  R$ 330,00 (R$ 15,00/dia)
• Pedágios = R$ 35,00
• Atividades físicas = R$ 125,00
• Celular = R$ 55,00

3° PASSO - Calcular gastos com COMPROMISSOS/LAZER = R$ 450,00 (R$ 100,00/semanal)

4° PASSO - INVESTIMENTOS 
= R$ 1.200,00 
Obs.: o colega não tem dívidas, motivo pelo qual optou por assumiu um investimento de R$ 1.200,00 mensal.

5° PASSO - GASTOS TOTAIS MENSAIS (= essencial + compromisso/lazer + investir/poupar) 

= R$ 2790,00/MÊS

• OBSERVAÇÕES

• O déficit de R$ 790,00/mês (R$ 2.000,00 de renda - R$ 2.790,00 de gastos) é suprido com base na poupança que meu amigo fez antes de adotar e assumir os valore gastos com despesas essenciais, lazer e investimentos.
• É claro que se o sujeito não tem um boa reserva financeira líquida (disponível na poupança), ele nunca poderia ter assumido um investimento tão alto se comparado com sua renda mensal. 

5° PASSO = COMPARAR SUA REALIDADE FINANCEIRA COM A REGRA 50-15-35 (por meio de simples cálculo via regra de três)

• GASTOS TOTAIS MENSAIS = R$ 2.790,00 = 100%

1. ESSENCIAL (R$ 1.140,00) = 40,8% X 50% 
2. LAZER/COMPROMISSO (R$ 450,00) = 16,12% X 15%
3. POUPANÇA/INVESTIMENTO (R$ 1.200,00) = 43,01% X 35%

RESULTADO = POUPADOR/INVESTIDOR 

O colega utilizado como exemplo não está perfeitamente aplicando a regra financeira 50-15-35. Mesmo assim, ele está investindo grande parte de sua renda e, assim, contribuindo para seu futuro.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO POR MEIO DA REGRA 50-15-35

O planejamento e posterior aplicação dessas dicas certamente irá fortalecer sua educação financeira e lhe resguardar de possíveis problemas/desequilíbrios financeiros no futuro, fortalecendo o livre arbítrio (liberdade de escolher o que fazer, na hora que desejar).